真·专业小姐姐带你解读国家开发银行助学贷款-1.申请篇（全知乎网最专业最全面最详细）

Hello～大家好！我是前国家开发银行助学贷款银行经办小仙女一枚。

在我升级当麻麻之前一直在开发银行负责助学贷款工作，前工作日常内容主要是助学贷款系统操作、和各县级与高校资助中心老师业务沟通、助学贷款借款学生咨询答疑等等。只是一个基层小螺丝，不过由于在工作中各方各面都有所接触，所以可以说对国家开发银行助学贷款每个环节都有丰富的操作经验和专业知识积累（傲娇脸），是曾经战斗在助学贷款一线的真·小可爱一枚啦。

后来因为我当了麻麻，把人生的重心都放在了我可爱的大儿子身上，就离开了原工作岗位，选择了自己创业这样可以更好的带娃，陪孩子长大（老母亲棒棒哒）。平常在知乎上闲逛主要都是比较关心一些育儿啦败家啦婆媳关系这种家庭妇女式的话题。（捂脸）

前两天随手答了几个有关于助学贷款的几个问题，没想到引来好多小同学在知乎上向我咨询各种助学贷款有关的事情，我基本对所有小同学的提问都做了非常详细和耐心的解答。

好奇心驱使我在知乎上搜了一下有关助学贷款的所有问题，发现真的有不少人在知乎上会问有关助学贷款的有关问题，但是回答的人并不多，而且还有很多回答简直就是乱说。更让我气愤的是，还有很多不知道哪里的什么小额贷款公司啊征信“修复”公司啊借机发小广告误导人，这不是坑诱祖国的小花朵儿么？！好气！（举报一波又一波）

身为热心善良的小姐姐，酝酿了好几天，最终决定要系统的详细的专业的讲一讲国家开发银行助学贷款来帮助各位上知乎上求助的小同学（主要是咨询的小同学太多了，我懒得打字，就当统一回复了）

我会从助学贷款的政策背景、申请细节、贷款的发放、还款、还有贷后的每一个环节涉及到的每一个我能想到的细节和情况做全面的介绍。

（通篇手码，纯纯的干货。小同学们记得给姐姐点赞哟～）

开篇先讲一讲，国家开发银行究竟是个什么鬼？

相信在知道助学贷款之前，好多人都没有听说过国家开发银行。

平常大家所熟知的都是工行、农行、建行、招商银行、民生银行等等这些随处可见满地都有的银行，谁还没两个银行账户信用卡啥的啊，这是因为日常大众接触的银行都是商业银行，而国家开发银行是政策性银行。

区别就是：

商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

（如国有商业银行：工、农、中、建；股份制商业银行：交通、光大、民生、中信等等；地方商业银行：北京银行、上海银行、吉林银行等等）

政策性银行是不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的工具。

（三大政策性银行：国家开发银行、农业发展银行、进出口银行）

简单点来说，就是我们日常接触的商业银行是赚钱的企业，政策性银行是搞国家发展建设的金融机构。最明显的区别特征就是商业银行有个人储蓄业务（所以满大街的都是支行ATM），而政策性银行是没有滴（只在每个省的省会设立分行办公楼）。。。

我刚到国开行工作的时候，同学朋友听说我在银行工作，经常会有人问我们行有没有比较合适的理财啦，能不能申请信用卡啦，能不能办房贷车贷啦等等。搞得我经常觉得自己好像进了各假银行一样（捂脸）。

国家开发银行呢（简称国开行），成立于1994年，是国务院直属的具有国家信用的开发性金融机构。是我过唯一一个国字头的银行（超牛的）国开行成立时的主要目的就是为国家的基础设施、基础产业和支柱产业（简称“两基一支”）建设项目提供资金支持。贷款主要集中在电力、公路、铁路、石油石化九江美女、煤炭、邮电通讯和公共基础设施等重点行业。

除了助学贷款业务之外，其实在我们的生活中方方面面都有国家开发银行的影子，比如说高速公路建设、棚户区改造、易地扶贫、中小企业扶持等等等等，干的都是惠民利民的大事儿。

那助学贷款，是个什么贷款呢？

助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。国家开发银行助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。

国开行助学贷款发展历程

小姐姐再给你们解读一下：

通俗的来说呢，就是我们亲爱的祖国母亲为了让家庭贫困的学生不被家庭经济困难所限制可以上得起学接受高等教育，从自己的财政小金库利拿出一部分钱给银行付利息，让银行给学生贷款支付学费生活费等。助学贷款的业务呢，是由三个部门共同协作完成的：国开行、教育行政部门（教育局）、高校。其中国开行主要的职能是负责贷款的发放和回收（放款方），教育局和高校（我个人比较习惯统称为资助中心）主要职能是协助银行组织借款学生申请和办理助学贷款。（一个帮你办、一个给你钱）

因为不需要担保或抵押，所以助学贷款的贷款方式是信用贷款。

因为信用贷款风险较大，所以一般商业银行的信用贷款首先门槛就很高，借款人申请信用贷款的时候银行要对借款人的个人征信、收入水平、工作情况、家庭背景等情况进行详细的审核，以降低风险，而且利率相对较高。

但是因为本身助学贷款是国家为了让家庭贫困的学生都能贷到款，如果按照商业银行信用贷款的申请和审核标准，别说贫困家庭的学生了，就是一般家庭的学生都没有资质能申请下来。所以助学贷款的申请门槛很低，借款学生只需要承诺守约按期还款，并承担相关法律责任就可以成功申请办理助学贷款。

借款学生在就读期间，由国家贴息，是不需要偿还利息的（不是没有利息，是祖国母亲帮给付了）。毕业之后的前三年是贷款宽限期，宽限期内也不需要偿还本金，只偿还支付按照当年中国人民银行公布的贷款基准利率计息的利息即可。（贷款基准利率是人民银行每年公布给商业银行的指导性利率，商业银行在这个利率的基础上进行适当的上浮，说白了就是国家给银行利率定的最低标准）

目前经办助学贷款的银行分别有：国家开发银行、北京银行、河北省农村信用社、福建省农村信用社等。其中国家开发银行的覆盖范围最广，由于本人仅有国家开发银行助学贷款的从业经历，有关其他银行的相关贷款信息本人就无法提供啦。

总结起来就是，

上不起学？没关系！申请全国利息最低的助学贷款吧！

只需要向银行承诺守约银行就放款，读书的时候不用还钱，毕业前三年先好好工作还个利息就行，三年之后再开始分期还本金。

国家开发银行助学贷款分为生源地助学贷款和高校助学贷款（又称校园地助学贷款）。

校园地助学贷款就是高校贷款

这两种助学贷款仅在申请渠道、申请时间上有所不同，贷款利率、发放时间、还款方式等都是一样的。

无论是生源地助学贷款还是高校助学贷款，都是以省为单位，各省分行为放款行。旅游毕业论文（举例：在吉林省办理生源地助学贷款则贷款由吉林省分行发放，在湖北省申请的高校助学贷款则贷款由湖北分行发放）

国家开发银行助学贷款怎么申请呢？

生源地助学贷款是在学生开学前，前往户籍所在地的县级资助中心申请办理的。（户籍就是翻开小同学的户口小本本，看看上面写的户籍是哪里，例如A省B市C县，那么就找C县的教育局资助中心申请办理。）

高校助学贷款是学生开学后，在就读高校资助中心申请办理的。

同一学年借款学生只能申请其中一种贷款（不能同时申请办理两种贷款）

先说生源地助学贷款：

由国家开发银行承办生源地信用助学贷款的省、市、区有：山西省、内蒙古自治区、江苏省、安徽省、江西省、青岛市、山东省、湖北省、湖南省、广西壮族自治区、广东省、海南省、重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、青海省、宁夏回族自治区、吉林省、河南省。

另外，河北省、福建省是由农村信用社承办，北京市由北京银行经办，其他省份是否开通，有贷款需求的学生可以到当地教育局咨询。

贷款对象：

被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（含民办高校和独立学院）、科研院所、党校、行政学校、会计学院（学校名单以教育部公布陈一发的为准，且在国家开发银行助学贷款系统备案和有效）正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的全日制新生（含预科生）或高校在读的本专科学生、研究生（含硕士研究生和博士研究生）和第二学士学生。

请注意这个在国家开发银行助学贷款系统备案和有效这一重点，有的学生可能是被一些稀奇古怪的民办大学或者某些大学下面一些中外合作办学的院系录取（比如说本小仙女就是XX大学某国际合作的学院毕业的，我们院系一年学费五万多，不是我炫富奥，就是拿出来举例），那就有可能不再助贷系统中有备案，具体可以拿着录取通知书到资助中心那里问一问，不过一般中国境内的大学、大专、高职等都被覆盖了。

一句话解读就是只要被名单里的学校录取或在读的学生都可以申请助学贷款。

申请生源地信用助学贷款的学生必须同时符合以下条件：

1.具有中华人民共和国国籍；2.诚信守信、遵纪守法；（嗯，这些都是废话）

3.已被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的中央、区内外全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科院校正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的新生或高校在读的本专科学生、研究生和第二学士学生；（收到录取通知书的新生和手持学生证的在读学生）

4.家庭经济困难，所能获得的收入不足以支付在校期间完成学业所需的学费、住宿费。

（这里就比较客观的定义了经济困难：家庭经济困难，所获得的收入不足以支付学生上学的费用。本身助学贷款对贫困的定义就不是狭隘的，没有明确标准。举个例子，好比我家有自建房有小货车有良田千亩用来种西瓜，这在一般人眼里应该是不属于贫困家庭吧。结果今年不走运西瓜市价极低，地里的瓜熟之后没有销路，全都烂在地里了，这一年家里赔惨了，结果我要上大学一年一万的学费，家里根本就拿不出。这就是经济困难。）

共同借款人：

在申请助学贷款的时候，必须要有一个共同借款人，共同借款人仅作为借款学生的联系人，不承担担保责任，不与借款学生共同承担债务，但是共同承担还款责任。（解释：作为共同借款人不是助学贷款的担保人不查询共同借款人的个人征信，共同借款人的个人征信上也没有这笔债务，但是资助中心老师或者银行方在进行催收的时候可能会联系共同借款人）

1.与借款学生的关系：

（1）原则上应为借款学生父母（无年龄限制）；

（2）如借款学生父母由于残疾、患病等特殊情况丧失劳动能力或民事行为能力的，可由借款学生其他近亲属作为共同借款人；

（3）如借款学生为孤儿，共同借款人则为其他法定监护人，或是自愿与借款学生共同承担还款责任的具备完全民事行为能力的自然人；

2.户籍：共同借款人户籍与学生本人入学前户籍均在同一地区；

3.年龄：如共同借款人不是借款学生父母时，其年龄原则上在25周岁（含）以上，60周岁（含）以下；续贷时，如未更换共同借款人，可适当放宽年龄限制；

4.其他：未结清国家开发银行生源地信用助学贷款（或高校助学贷款）的借款学生不能作为其他借款学生的共同借款人。

国家开发银行生源地助学贷款贷款额度（2019年度）为：

生源地信用助学贷款按年度申请。（每个学年申请一次）

全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生、预科生）每人每年申请贷款额度不超过8000元，且不低于1000元。

全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元，且不低于1000元。

贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。

（在助贷系统中，会有每一个学校备案自己各院系的学费和住宿费金额，贷款的额度是按照就读学校备案的学费住宿费总额定的。举例，比如我读本科某校某院系每年学费3000元，住宿费1800。则我申请的助贷额度的最高按照标准就是3000+1800共计4800然后以千为单位取整为5000元。可不是说借款人申请8000就发放8000元的）

贷款利率

　　生源地信用助学贷款利率执行中国人民银行公布的同期同档次基准利率，不上浮。贷款利率每年12月21日根据最新基准利率调整一次。（不多说了，上文中都解释过了）

贷款期限及宽限期：

生源地信用助学贷款期限为学制加13年确定，最短不少于6年，最长不超过20年。其中，在校生按剩余学习年限加13年确定。申请之后，贷款期限不可做展期延长。

（温馨提示一下，因为助学贷款可以在学生毕业后随时根据自己的经济情况申请提前全部或者部分结清，只计息到申请提前还款的月份，不会收取任何手续费或其他费用，所以在这里额外说一句，建议申请的学生，按照最长的期限申请，非常合适。如果借款学生未来就继续深造就读的计划，就一定要把贷款期限申请的长长的！）

关于贷款期限怎么算，我举个例子：比如说我被某大学4年制本科录取，在大一开学前申请助学贷款的话最长年限就是4+13=17年。如果我上大二的时候续贷了，那么贷款的最长年限就是4-1+13=16年。算不明白的话就看下面这个表：

贴息期及宽限期：

借款学生在读期间的贷款利息由财政全额补贴。借款学生毕业后，在还款期内继续攻读学位的，可申请继续贴息。借款学生在校期间因患病等原因休学的，休学期间的贷款利息由财政全额贴息。（也就是说，只要你没有毕业，在读期间都是享受国家贴息，不需要还款的）

借款学生毕业后三年间为还本宽限期。还本宽限期内，借款人只需要偿还贷款利息，无需偿还贷款本金。还本宽限期后，借款人根据还款计划按年度分期偿还贷款本金和利息。

每个省工作日程和办理流程大致相同但是细节要求都各有不同，以下我讲解的所有内容都以吉林省分行为例。

1.预注册申请：

预注册申请一般都在每年5月前办理完成，申请范围是建档立卡家庭、城乡低保户家庭以及高中阶段获得国家助学金的普通高中和中职学校（对口升学）的应届毕业生。预申请的作用就是让预申请的学生在暑假期间办理助学贷款的时候不再需要办理相关贫困证明。

一般都是教育局把通知发放到各个高校然后由工作人员或学校老师指导学生注册用户并登陆助学贷款信息网站进行预注册，填写个人及共同借款人基本信息，提出贷款申请并提交至系统。

没有进行预注册的学生在高中毕业暑假期间也可以申请助学贷款！

2.正常申请：

申请流程：

A.首次贷移动化款(大一新生和未办理高校助学贷款的在读学生)：

　　1.学生在线服务系统网址为http：//www.csls.cdb或者在搜索引擎中搜索“国家开发银行助学贷款信息网”，（这个网站只能用IE浏览器打开）

　2.打开国家开发银行助学贷款信息网后在页面左上角点击“学生在线服务系统（生源地）。未做过预注册的学生需先进行注册（一定记住自己的登录名和密码哟），已做完预注册的学生可直接登陆学生在线系统。

注册新用户登陆后学生在线首页

注册成功之后借款人需完善个人资料。

点击首页左侧“贷款申请”，系统打开贷款申请概要信息页面。按照系统提示填写学生及共同借款人基本信息并进行贷款申请。

　　3.提交申请信息后，在贷款申请概要信息页面中选择一条需要导出的贷款申请信息，点击“导出贷款申请表”按钮，系统显示下载信息页面，可以打开或者保存贷款申请表。然后要根据系统提示导出并填写《认定表》（已完成预注册的学生不需要打印《认定表》）。

提交成功之后可以导出电子版的申请表

　　4.携带《申请表》及申贷相关材料，与共同借款人到借款学生户籍所在地县级资助中心办理贷款申请并签订合同，领取贷款《受理证明》。

《申请表》样子如下：

感谢知友Flysky提供的2019年度申请表图片

《家庭经济困难学生认定申请表》如下图，

感谢知友Flysky提供的2019年度家庭经济困难学生认定申请表图片

按照《教育部关于取消一批证明事项的通知》（教政法函〔2019〕12 号）的规定，借款学生申请助学贷款时需由家庭所在地乡、镇或街道民政部门茶π对家庭经济困难情况予以证明的环节，改为申请人书面承诺。（也就是说现在不需要找民政部门开具贫困证明了，只需要借款学生填写书面承诺即视为贫困）

助学贷款申请办理期间一般各资助中心都超级忙的，所以小同学们一定要先把表格自己打印好哟。

借款学生和共同借款人一起前县级资助中心进行申请办理时除所需携带材料为：

借款人和共同借款人身份证和户口本（借款人和共同借款人如烛影斧声果不在一个户口本上需要把双方的户口本都带上）；

借款人录取通知书（新生）或深圳注册香港公司学生证原件（在校生）；

《申请表》、《认定表》原件。

到了资助中心之后一般就是把材料交给经办老师，老师把一切需要上传系统的材料扫描上传并在系统上审核提交。之后系统就会根据你贷款申请的金额和期限自动生成一份借款合同（我记得好像还有一份守约声明）打印出来需要借款学生和共同借款人共同签字。

在这里小姐姐要温馨提示一下，各位小同学请不要看都不看就直接签上大字，毕竟这应该是你们人生中签署的第一份具有法律效应的借款合同，事关个人征信，请仔细阅读你的合同，确认如下信息：你的姓名、身份证号码、就读高校、院系、入学时间、毕业时间还有贷款金额和贷款期限！

如果姓名和身份证号码有误，会影响贷款发放。因为生成合同的时候系统会自动以你的姓名和身份证号为信息注册一个支付宝账号为发放及还款账号，如果这两个信息有误的话支付宝你登陆不上去哒。一般这个支付宝账号在申请办理日语新年快乐三到五个工作日之后就会生效，请各位小同学记得登陆该账户，修改密码并激活账户，别等到贷款快发放了或者已经发放了你发现你账户异常再四处咨询。具体怎么操作打电话问支付老狼赵旭宝客服95188，或者上百度搜一搜，我就不想再说了。

如果就读高校、院系的信息有误，会影响贷款发放之后学费的扣收。贷款发放到你的支付宝账号之后会先由系统扣收学费，学校和院系信息填错了学费就无法扣收。

如果入学时间和毕业时间填错了，会导致系统计算出错误的免息期、宽限期以及还款计划。

贷款金额和贷款期限一旦办理完成之后，是不可更改的！

所以以上信息请小同学们睁大你们的双眼，给我一条一条的看仔细了确认都对了再签字！！！

当然，除了贷款金额和期限之外，其他任何信息如果填错了即使是合同已经生效了系统已经提交和生成完成了，也是可以改的，不过就是有点麻烦，需要资助中心老师来操作，然后还有分行经办人审核审批绯情。

B.续贷

续贷的时候，仅需借款学生或共同借款人任意一方持相关材料到原县级资助中心办理。

借款学生需每年至少两次登录学生在线服务系统（生源地）维护个人信息。系统现在已经开通自动校验功能，一旦登录次数不足时，借款学生无法提交续贷申请

在前往县级资助中心办理续贷手续前，借款学生需先登陆助学贷款信息网学生在线服务系统（生源地）更新个人及共借款人相关信息，如果不知道登录名，可以选择“使用身份证登录”，通过“密码找回”或联系县资助中心找回密码。

2.在“贷款申请”中点击“新增”，填写申请信息还必须填写续贷声明。

3.提交申请信息后，可以导出并打印贷款《申请表》，签字确认。

4.然后由办理人携带办本人身份证原件，借款人和共同借款人身份证正反面复印件，签字确认过的《申请表》到资助中心办理续贷申请并签订续贷合同即可。签订续贷合同不会再生成新的支付宝账号，新学年贷款的发放依旧是使用首贷时生成的支付宝账号。

因为有可能是共同借款人单独到资助中心办理续贷，所以办理续贷的小同学们，小姐姐一样温馨提示你们，在登陆助学贷款信息网学生在线服务系统更新个人信息的时候，也请你们睁大你们的双眼一条一条给我对仔细了，确认没有问题再头孢吃了多久可以喝酒提交系统，不是姐姐我吓唬你陈鸿桥们，的确有马大哈因为续贷的时候把毕业年份填错了，结果还没毕业呢就系统就开始计息还款，逾期了自己都不知道。

无论是首贷还是续贷，在签完合同之后会给借款学生一个回执条。

等到开学到校之后，需要交给学校（一般都是10月10日之前，具体会有学校通知。）高校的资助中心在收到学生回执条之后会录入系统，确认学生就读状态。到这一步时，生源地助学贷款借款合同才算正式生效。等到11月份各省分行会根据生效的合同统一发放贷款至学生支付宝账号，关于发放的事情，我会再下一篇再细说。

附上两个同样在知乎上分享助学贷款申请流程介绍的相关文章和回答，非常详细清晰。

因为我是银行方的经办岗，没有在一线申办环节工作的经历，所以在针对小同学们在办理过程当中的相关细节（比如说表格什么样吖，怎么填吖，网站界面什么样吖，点哪里吖）我是真的没有太多接触，所以很多细节我也不清楚的吖！

有对相关细节有疑问的小同学可以进这两枚小可爱的文章和问答里找到答案的！

Flysky小同学的文章里有最新版的申请表、家庭情况说明表、借款合同文本。

Diamond Eyes小同学的回答里有在助学贷款学生在线服务系统进行注册和申请的非常详细的流程讲解。

特别鸣谢这两枚小可爱耐心细致的分享！大家记得给他们点赞哟（比心心）

再说高校助学贷款：

高校助学贷款的贷款额度、期限、贴息期和宽限期还有还骨髓异常增生综合征款账户和生源地助学贷款是一样的。但是目前有部分学校已经不开展办理高校助学贷款业务了，所以如果想申请高校助学贷款的话请提前跟学校教务处或者其他部门联系确认学校能不能申请国家开发银行高校助学贷款。

高校助学贷款一般在新生入学后一两周学校就开始组织申请办理了。办理流程和生源地助学贷款基本相似，也是现需要学生登陆国家开发银行助学贷款信息网在学生在线系统（高校）进行注册的个人信息录入。注册成功之后在线提出贷款申请，然后从系统中导出《申请表》。各高校在办理流程上可能会需要学生填写其他相关表格和证明材料，在这里我就没办法很准确的介绍了。

不过办理高校助学贷款不需要共同借款人，但是也需要父母签相关的安藤忠雄作品一些声明和材料，需要父母的户口本复印件等材料，具体的须看学校要求。

下面分享两个在网上搜到的高校发出的关于办理高校助学贷款的通知作为参考（不知道为什么都是搜到的河南省的。。。）

下面我就整理一些这段时间在知乎上好多小同学向我咨询的有关申请方面的几个高频问题做统一回答：

1. 学生由于某些原因户口迁出老家，与父母不仅不在同一户口本上，也不在同一地区，能申请助学贷款么？

答：首先借款学生需向自己本人户籍所在的县级资助中心申请助学贷款。原则上如果借款学生同父母户籍是在同一地区但不同户口本是可以办理的。但是如果借款学生和父母不在同一地区的话就需要酌情讨论，需要资助中心老师联系省分行经办人员咨询可否办理及需要开具哪些证明材料。各省分行在办理细节和标准执行上是有所差异的，考虑到如果共同借款人和学生不在同一地区会增大资助中心老师贷后催收难度，逾期风险较大，所以按照操作手册和遵循原则不同意办理也没毛病。如果真的经济困难无力承担学费的小同学那就尝试着跟资助中心武士道精神老师态度好好的沟通看看能不能通融吧。

2.家里有房有车/父母有房贷、商贷或者网贷/父母征信不良/父母方有服刑人员/ 可以申请助学贷款么？会影响助学贷款审批么？

根据《教育部关于取消一批证明事项的通知》中的规定，学生在申请助学贷款、助学金等时不需要再到户籍所在街道、村委等民政部门开具家庭经济困难情况的证明，改为申请人书面承诺（简化贫困生申请扶贫助学金的流程）。也就是说不需要找相关部门盖章证明，只要申请学生填写家庭经济困难并作出书面承诺书就视为所写内容真实有效。资助中心和银行方也不会再对申请学生家庭情况再做核实和盘查。

在这里我并不鼓励申请学生在填写书面情况说明的时候捏造虚假信息，但是每个家庭情况各不相同，只要家庭在承担学费生活费方面有困难，如实填写，开行不会因为借款学生家庭有房有车则以此为由判定为非贫困而拒贷的。

上文中反复提到，助学贷款是信用贷款，共同借款人不承担担保责任，不与借款学生共同承担债务。所以在申请助学贷款的过程中不会查询共同借款人的个人征信，也就是说父母的征信情况并不影响学生本人的借款申请。另外，因为助学贷款的初衷是让家庭经济困难无力承担学费的学生都能上的起学。即使是被执行人员、老赖、服刑人员的子女都是有接受高等教育的权利的，所以借款学生不用担心父母的征信会影响自己助学贷款的申请。

3.学生本人名下有信用卡/车贷/有支付宝花呗、借呗等网贷 可以申请助学贷款么？会影响助学贷款审批么？

之前我在助贷岗位在职的时候，从来没有接到过这类的咨询（可能是学生怕被拒贷，所以没有勇气问银行，哈哈哈）或者是这批00后小同学已经纷纷开始进入提前消费期了，哎，不知道是好事还是坏事。

能问这样问题的小同学就说明本身自己的征信意识都不健全，对征信一点基本的认知都没有。首先先说明一点，并不是说名下有信用卡、车贷、网贷这样的贷款就是征信不良了，没有任何借贷行为的个人征信一般会被成为白户，如果只有白户才会被视为征信良好的话，那大家就都不敢轻易的去进行房贷、车贷、消费贷款了，那国家经济还怎么发展？国民GDP怎么提高？名下有信用卡、房贷、车贷、网贷等等只要合理消费按时还款没有过逾期本身就是良好守约行为。

不过作为学生群体，也没有收入能力就去办信用卡、花呗、借呗这种东西。只希望学生能够珍惜自己的个人征信，切勿搞的自己征信不良。而且我非常非常的反对学生出于任何原因去申请房贷、车贷等等，这类贷款一旦产生逾期，对学生本人未来的影响会非常非课程标准常的大。

举个反面例子：

前两天有一个准研究生向我咨询相关问题，他出于哥们义气帮一个律师“朋友”办理了车贷，问我能不能申请助学贷款。

为了保护个人隐私，就给他匿了

刚看到他的留言的时候我真的是震惊了，怎么会有这样的小傻瓜干这样的糊涂事。就这样什么替朋友网贷车贷房贷的事情，主流媒体天天都有爆，别说是“玩的比较好的朋友”了，就是一母同胞的兄弟姐妹都有撂摊子跑路或者拉黑耍赖就是不还钱的。

百度搜索“替朋友车贷”出现的相关结果，没一个是吃到好果子的。

该小同学认为自己只是好心帮朋友了个小忙而已，事实上事情远比他自己想的问题多的多。首先先说债年报分析务的问题，无论他处于什么目的帮朋友贷款，只要是他本人前往银行提供了本人的身份证并亲自签署了贷款合同等，站在法律的层面看，这个车贷就完全是他个人的债务，和他的所谓律师朋友一分钱关系都没有。

即使车辆使用人是他的朋友，按照法律来讲这个是属于他把车辆使用权借给朋友的一种行为。就算他这个朋友给他写了借条（事实是并没有写任何借条）写明朋友每月往他指定账户存钱进行还款，如果有一天他这个朋友找借口不还款了，他也必须替他的朋友进行还款，否则他的这笔车贷就会逾期，会影响他本人的个人征信。

身为一个没有收入能力的学生，如果没有偿还能力而导致逾期，一旦连续逾期几次，就有可能被银行起诉（更不用说在逾期期间银行催收会打扰他的正常学习和生活，家人都会知道）。即使他拿着与朋友的借条上法院起诉他的朋友，先暂且不说起诉之后与朋友之间的个人借贷欠款是否能有效执行，但是他与银行之间的债务逾期已经对他本人产生恶劣影响了。（本身家庭条件就不好，毕业之后一旦背上这种债务，很长一段时间自己的征信水母阴姬都是黑的，如果遇到了心仪的姑娘谈婚论嫁了但是没法买房怎么办？如果遇到合适的机会可以出国进修但是因为身上背着官司被强制执行了不能出国怎么办？这个所谓的朋友能为他的未来承担责任么？）

抛开债务的问题，就代办车贷本身这种行为涉及的问题也都非常广泛。用他名字办的购车贷款，那车辆也是登记在他的名下。往小了说，日常他朋友在驾驶车辆过程当中所有的违章也都是他的。再往坏了说，万一有一天他的朋友驾驶车辆交通肇事了，一旦有酒驾、或者他朋友又把车辆借给无驾驶证人员开，涉及伤者财产赔偿的，这名小同学作为车辆所有人也是要承担赔偿责任的。细思极恐有没有？。。。

作为一个热心的小姐姐，我跟这个小同学把他帮朋友车贷的这个事情的严重性做了一个详细的分析，但是因为车贷是不可转移更换借款人的，所以我建议这位小同学赶紧找他的这位朋友签个具有法律效应的借条，然后天天祈祷他的这位朋友能按时还款然后每天都安全驾驶吧。（不过个人觉得这个所谓的律师朋友，真的挺坑人的，如果他真的是律师，这其中的利害关系他就是门儿清的，感觉就是利用这位小同学年少无知。。。）

所以在这里小姐姐要好心提醒各位小同学，要对自己的未来负责，切勿为了所谓的哥们儿义气去做帮人背贷款。

最后话题在回到助学贷款，再重复一遍，助学贷款的申请门槛很低，借款学生只需要承诺守约按期还款，并承担相关法律责任就可以成功申请办理助学贷款。从借款学生在线申请贷款并提交材料给资助中心老师办理，就可以直接生成借款合同，中间没有查询个人征信审核的环节。而且即使征信上有贷款记录也并不是不良征信，不会影响助学贷款的申请和审批的。

关于国家开发银行助学贷款的介绍和申请方面的内容，就写到这里了。关于贷款发放、信息变更、贷后还款等其他内容请期待后续新篇

我是前国家开发银行助学贷款经办人，也就是说我现在已经不负责助学贷款业务了。

现在我的身份是一名宝妈，生活的重心都在我活泼可爱的大儿子身上。所以为了高质量的亲子陪伴，平常我在家带娃基本上是不看手机的。小同学们基本上如果有任何关于申请方面的问题都可以在本篇中找到详细的解释和说明。所以就不要再就本文提到过的问题给我留言或者私信提问，我不能及存钱英语时回复，也不想在重复已说明的各种事项了。（请小同学们理解哟）

关于学生在线系统操作的问题（比如说怎么找回用户名，怎么重置密码，资料的提交点哪里，表格的导出点哪里之类的）请小同学们致电助学贷款操作系统客服95593，毕竟国家开发银行给客服中心发工资就是干这个的。

如果再有就本篇内提到的内容跟我咨询的，请跟我付费咨询吧，哈哈，毕竟小姐姐还是要给我家大儿子挣钱买房娶媳妇儿的。

真·专业小姐姐带你解读国家开发银行助学贷款系列文：

本人在知乎上所有有关助学贷款的问题回答：

申请类：

还款计划和就学信息变更类：

贷后逾期相关问题：

本文全由本小仙女整理手码，如果觉得有帮助的话请各位小同学记得点赞收藏外加关注小姐姐表示支持。

（毕竟本仙女立志想做个母婴大咖，以后会分享更多育婴育儿方面的小知识和心得，女同学们，你们关注我，早晚会用月亮椅得上的-吼吼吼）